AML & KYC

Политика противодействия отмыванию средств и финансированию незаконной деятельности

Важно: Каждая входящая транзакция проходит обязательную AML-проверку. В случае превышения допустимого уровня риска операция может быть временно приостановлена с последующим возвратом средств отправителю.

Ant.Exchange осуществляет деятельность в соответствии с международными стандартами AML/CFT и применяет риск-ориентированный подход (Risk-Based Approach).

1. AML-проверка и анализ транзакций

Для анализа криптовалютных адресов и транзакций используются международные провайдеры блокчейн-аналитики, включая:

  • Chainalysis
  • Elliptic
  • и другие аналитические решения

Проверка проводится на основе:

  • криптовалютного адреса
  • хеша транзакции (TXID)
  • источника происхождения средств

Risk Score формируется на основании совокупных данных аналитических систем.

2. Модель оценки риска (Risk Score)

Каждая транзакция классифицируется следующим образом:

  • 0–25% — низкий риск
  • 25–49% — допустимый риск
  • → операция выполняется в стандартном режиме
  • 50–74% — повышенный риск
  • → операция приостанавливается
  • → обмен не выполняется
  • → средства подлежат возврату отправителю после проверки
  • 75% и выше — высокий риск
  • → операция приостанавливается
  • → сервис может запросить дополнительную проверку (KYC / SoF)
  • → по результатам проверки принимается решение о возврате средств отправителю

Risk Score является динамическим показателем и может изменяться со временем.

3. Дополнительная проверка (KYC / SoF)

В отдельных случаях сервис может запросить дополнительную информацию для уточнения деталей операции.

Проверка может включать:

  • удостоверение личности (паспорт / ID карта)
  • селфи с документом
  • подтверждение адреса проживания
  • подтверждение источника средств

⏱ Сроки проверки:

  • обычно до 24 часов
  • в отдельных случаях до 72 часов

❗ Проверка применяется только в рамках оценки транзакции и не гарантирует выполнение обмена.

4. Основания для приостановки или отказа

Операция может быть приостановлена или отклонена, если:

  • AML-риск составляет 50% и выше
  • средства связаны с высокорисковыми категориями (Fraud, Darknet, Mixer и др.)
  • выявлены признаки подозрительной активности
  • нарушены правила сервиса

5. Ограниченные источники

Сервис может отказать в обработке средств, связанных с высокорисковыми платформами, включая, но не ограничиваясь:

Garantex, Hydra, Tornado Cash, Blender.io, Lazarus Group

и другими источниками с повышенным уровнем риска.

6. Ограничения по юрисдикциям

Ant.Exchange не обслуживает пользователей из запрещённых юрисдикций, включая:

  • Российскую Федерацию
  • Республику Беларусь

Операции, связанные с такими юрисдикциями, могут быть отклонены или возвращены.

7. Политика возврата средств

В случае невозможности выполнения операции:

  • средства возвращаются отправителю
  • возврат осуществляется на исходный адрес

⏱ Срок возврата:

  • обычно до 24 часов
  • в отдельных случаях до 72 часов

Комиссии при возврате:

  • может удерживаться фактическая комиссия сети блокчейн
  • могут учитываться подтверждённые расходы, связанные с обработкой транзакции

👉 общий размер дополнительных расходов не превышает 5% от суммы возврата и не более 100 USD

8. Ответственность пользователя

Отправитель и получатель должны быть одним и тем же лицом.

Пользователь обязуется:

  • предоставлять достоверную информацию
  • соблюдать требования AML-политики

9. Персональные данные

Персональные данные:

  • обрабатываются исключительно в целях AML/KYC
  • защищены и хранятся в безопасном виде
  • могут передаваться только по законному требованию компетентных органов

10. Права сервиса

Ant.Exchange оставляет за собой право:

  • приостанавливать операции
  • отказывать в обслуживании
  • запрашивать дополнительную информацию
  • возвращать средства отправителю
  • ограничивать доступ к сервису